银行场景化增长 银行人必备的流量制造与运营手册

当“等客上门”已成过去，银行人如何主动制造流量、实现持续增长？答案就在：场景化。

《银行场景化增长》是每一位直面考核压力、寻求转型突围的银行人必备的作战手册。本书将作者服务了50多家银行后总结得到的“流量制造与运营”方法完整地呈现给你。

“客户在哪，银行的战场就在哪。” 告别网点，深入场景，聚焦私域，才能开启银行增长第二曲线。

银行不缺客户，缺的是发现客户的“场景”。 这本书会教你如何“看见”流量。

获客不再靠推销，而是靠“设计”。 设计场景，设计体验，设计新的流量运营模式。

你的竞争对手，早已不是隔壁银行。 而是互联网平台的无边界服务。如何应战？答案在这本书中。

无论是行长、客户经理还是产品运营，都能从书中找到破局之道，实现从“金融服务员”到“场景设计师”的跨越。

这是一本系统阐述银行业在移动互联网时代如何通过场景化获客与私域流量运营破解营销痛点、实现客户增长与业绩提升的实战型工具书。 本书直面传统银行营销模式失效的困境，深入剖析了经济环境变迁、用户行为巨变以及银行业务发展痛点，提出“流量制造”的理念，并构建了以“场景化获客”为核心、以“私域流量精细化运营”为支撑的全新营销方法论体系。书中不仅融合了《孙子兵法》“道天地将法”的古典智慧与现代数字营销技术，更结合中国本土银行实践，提供了从策略制定、客群分析、场景搭建、工具应用到团队组织的完整闭环解决方案和大量可落地执行的工具模板（如PCPS营销策划闭环链路图、客群分析四步法、私域运营七步法等）。本书是银行管理者、营销人员、数字化转型负责人不可或缺的行动指南。 第1~3章 首先从大环境、业务、用户三个维度深度解析银行当前面临的挑战，然后给出解决方案——场景化获客与运营，接着深入分析场景化获客的本质、任务和落地误区，最后给出流量制造与场景化获客的方法论。这部分是全书的基础，也是拉通读者认知的关键性内容。 第4~8章分别从策略制定、客群分析、场景搭建、批量获客、私域化运营5个层面介绍场景化增长的落地实践。这部分不仅给出作者服务50多家银行总结得出的方法论，还加入了很多来自银行一线人员的深度思考和实践，包括客群分析四步法、7大类重点客群画像、金融生态场景搭建的“四梁五柱”框架与“7步法”流程、私域流量运营的7个关键步骤等核心内容。 第9章全面盘点必备工具，重点剖析腾讯生态、短视频+直播、大模型等相关工具，让前面所讲内容可以高效落地 第10章提出构建“1督1牵2台制”的新型敏捷型组织架构，强调多领域交叉的复合型团队配置，并倡导以“长期主义”为核心的考核机制变革，保障场景化获客战略的落地执行。 附录部分提供银行工作中DeepSeek多场景应用指令模板，这是直接使用的实用资源，可极大提升工作效率。

黄宣(本名：黄皓)，银行新媒体数字化营销专家、国内商业银行生态场景建设和线上线下一体化领域实践者、上海财经大学商学院新媒体营销特聘讲师。拥有7年线上营销管理实战经验，9年银行场景化营销实战落地经验，参与过多家银行线上线下一体化营销策划转型升级工作，常年为50多家银行提供新媒体营销咨询服务。主讲课程包括“金融生态场景建设与流量制造”“银行新媒体营销实战”“金融大V养成记”“银行直播技能赋能训练营”“银行私域流量”“AI工具在银行业务场景中的应用”“线上开门红”，致力于帮助银行从业者通过线上线下一体化模式搭建场景，找到第二增长曲线。

序

前言

第1章银行业务发展问题分析1

第1节大环境分析1

当下经济带来的连锁反应2

移动互联网已成为基础设施4

数字化转型中的银行业务5

第2节用户分析6

“人人玩手机时代”用户的9个典型特征6

理解KYC就是理解用户心智的迁移7

Z世代的崛起带来营销方式的大变革8

第3节业务分析9

银行营销业务发展的四大痛点9

产品开发与渠道拓展正在发生变化11

存量客户与增量客户的关系融合13

第4节解决方案分析13

传统营销方式失效的本质原因14

从CRM到社群，从社群到私域流量16

流量购买与流量制造17

私域流量与“道天地将法”21

第2章深入理解场景化获客24

第1节银行为什么需要场景化获客24

银行业的升维之战：无场景，不营销25

传统金融机构的场景延伸25

社区银行场景+流量——线下网点的

第二增长曲线27

金融生态场景建设的两大必要性28

第2节什么是场景化营销30

金融场景建设的核心逻辑30

不断变化的金融场景建设要求31

目标：数字化转型与产业赋能33

结果：场景化与私域流量33

第3节金融机构的5项重点任务34

服务民生——基于C端客群打造极致体验34

赋能产业——B2B2C构建产业融合生态35

制造流量——线上线下一体化场景引流36

价值转化——高效、便捷的中后台支撑37

组织变革——搭建协同、高效、敏捷的组织框架37

第4节关于场景化获客的一些误区38

把场景简单理解为供应链的延伸38

以想象代替客户的实际需求39

场景只存在于线下40

第3章流量制造与场景化获客方法论41

第1节PCPS宣式营销策划闭环链路图应用策略41

第2节流量制造与私域流量运营46

银行私域流量布局中的七驾马车47

基于微信生态系统的线上平台整合运用47

存量客户做深、做透的三大标准49

“近悦远来”诠释存量客户与增量客户50

客户经理“人心红利”信任感公式52

第3节场景化获客落地原则56

第4章银行策略制定方法59

第1节金融行业正经历的四大变革59

第2节基于零售业务和对公业务的策略制定61

零售业务：KYC与MOT，创造极致体验62

对公业务：聚力共生，美美与共73

第3节以业务为导向的营销策略制定77

负债业务：低成本揽储离不开场景化获客78

资产业务：做行业专家，深入场景做服务81

第5章客群分析方法84

第1节客群分析四步法85

市场分析：“颇具价值”的基础信息85

客户画像：立体多维度的客户形象87

RFM模型：3个维度划分客户价值等级89

关键分析：关键点主导购买决策92

第2节七大类重点客群分析94

银发客群94

女性客群95

亲子客群96

年轻客群97

商贸结算客群100

外出就业创业客群101

种植养殖客群103

第6章场景搭建方法106

第1节金融生态场景搭建的“四梁五柱”106

夯实“银政企农”圈层共建107

场景搭建7步法112

第2节农区金融生态场景搭建123

产业兴旺：深入供应链，梳理存量资源123

生态宜居：从资源开发到资金导入126

乡风文明：党建+金融服务，生活方式引领127

治理有效：立足目标客群，提供综合解决方案128

生活富裕：围绕农村生活打造乡村振兴带头人129

第3节城区金融生态场景搭建130

职场场景130

生活场景131

第7章基于金融生态场景批量获客135

第1节立足“生活圈”和“生意圈”135

商圈线上线下一体化获客136

B端客户的流量制造138

互联网用户运营，养成大于变现141

第2节前端获客渠道划分141

自有线下渠道142

自有线上渠道142

合作商户渠道143

线上导流渠道143

第3节以信用卡为例的场景化获客144

文体娱乐场景化获客144

汽车场景化获客146

萌宠主题场景化获客148

探店打卡场景化获客149

年轻主题场景化获客150

第8章基于场景的私域化运营154

第1节私域流量运营的7个步骤154

明确目标155

建立私域流量池156

提供优质内容156

互动与沟通156

个性化营销157

增强用户体验158

数据分析和优化159

第2节私域流量的互动与营销160

社群活动从线上到线下160

线上沙龙的有效开展169

裂变营销的“人传人”现象174

第9章场景化获客工具181

第1节腾讯生态系统的工具应用181

银行数字化转型的“最后一公里”是社交182

个人微信IP与朋友圈打造183

企业微信是各家银行的必争之地186

微信公众号依然是全网最大的图文传播载体191

第2节短视频+直播192

抖音可以做，视频号必须做192

小红书、B站究竟适合什么样的银行使用？194

“321上链接”为什么不适合银行？196

防范金融直播的六大问题197

第3节大模型工具198

AI技术在银行实践中的局限198

AI数字人技术199

百度文心一言200

科大讯飞——讯飞星火201

深度搜索——DeepSeek204

第4节其他类工具205

流程管控工具和实践206

客户运营工具和方法207

内容生成工具和策略208

第10章场景化获客团队搭建210

第1节现有管理模式面临的4项挑战210

第2节构建新型敏捷组织211

架构：“1督1牵2台”制的组织路径212

配置：多领域交叉的复合型团队213

考核：金融生态场景建设需要坚持长期主义215

后记217

附录225

附录A沿海地区某农商银行大模型应用场景规划方案225

附录B银行工作中DeepSeek多场景应用指令模板229