银行资产负债管理：低利率环境下的应对之道

本书共有五部分，深入剖析了2018—2024年银行资产负债管理的核心逻辑与实践动态，在更高层次展现银行业在复杂市场环境下的应对策略与创新成果，并为业内人士提供更高水准的研究视角和交流平台。本书围绕“银行资产负债管理的逻辑演变与未来展望”组织封面特稿，邀请国内知名专家学者、监管部门代表及银行高管，从资本监管改革、银行账簿利率风险管理、流动性风险管控等角度切入，探讨提升银行稳健经营水平的策略与路径，为商业银行的高质量发展提供理论指导与实践参考。

尚航飞，男，金融学博士，中国邮政储蓄银行与中国人民大学联合培养博士后，就职于中国邮政储蓄银行资产负债管理部。担任《中国农村金融》《中国银行保险报》学术委员会委员，中国财富管理50人论坛青年研究员，《金融与经济》等期刊审稿专家。

目　　录第一篇　资产负债管理的底层逻辑１ 第一章　商业银行净息差管理的多重约束、优秀经验与对策建议３ 第二章　商业银行如何运用资产负债管理的底层逻辑突围１３ 第三章　硅谷银行与北岩银行危机的比较及经验教训２９ 第四章　商业银行如何平衡规模增长与净息差４０ 第五章　低利率环境下常熟银行的差异化发展经验５１ 第二篇　资本与资产负债组合管理５７ 第六章　科学布局商业银行资产负债经营计划５９ 第七章　“双循环”新格局下商业银行经营发展的四大机遇６８ 第八章　从小微企业贷款看定向降准的实施和优化７３ 第九章　商业银行债转股的实践进展、管理挑战与对策建议８０ 第十章　中小银行如何提升零售金融业务８８ 第十一章　商业银行个人贷款业务的发展、挑战与促进策略９１ 第十二章　资本监管变革与商业银行自营资金业务结构调整１１０ 第三篇　定价与银行账簿利率风险管理１２９ 第十三章　商业银行内部资金转移定价管理的误区与优化１３１ 第十四章　银行业存款利率调整进展、影响及建议１４６ 第十五章　从硅谷银行看当前我国商业银行的银行账簿利率风险１５５第四篇　负债业务高质量发展管理１６３ 第十六章　新加坡结构性存款监管框架及启示１６５ 第十七章　新格局下商业银行存款业务发展策略１７３ 第十八章　商业银行存款合意规模影响因素及管控１８３ 第十九章　“手工补息”整改后的存款市场运行趋势１９１ 第二十章　非银同业存款利率自律管理对商业银行的影响与应对２０６ 第二十一章　商业银行主动负债管理与同业存单市场波动２１５ 第五篇　流动性风险监管改革与管理２２９ 第二十二章　商业银行流动性风险监管的改革、影响及启示２３１ 第二十三章　我国中小银行风险管控的挑战与应对２４４ 第二十四章　商业银行流动性风险管理的重点与对策２５３ 第二十五章　银行理财赎回潮背后的流动性风险隐忧及应对２６０ 参考文献２６７ 后记———我与银行资产负债管理２７４