银行业刑事风险防控与应对

银行业面临的各种法律风险相互交织，单纯从某一部门法的角度进行分析研究，已无法适应错综复杂的银行业发展和风险防控需求。本书具有以下特征：一是从刑事一体化角度谋篇布局，更关注系统性的解决方案。本书从银行及其工作人员犯罪与被侵害风险、刑民交叉问题、刑事风险防控与应对等多维度对银行业涉及的刑事风险进行归纳、梳理和分析，结合银行业庞杂的法律规范和近年来发生的典型案例，分别从理念、制度、实操层面提出了颇有建设性和前瞻性的建议。二是以行业的视角研究和分析问题，具有非常强的实践导向。对刑法问题的研究，可以从规范角度研究立法问题，也可以从罪、责、刑等角度研究法律适用问题，还可以从犯罪构成等角度研究刑法理论问题。但这些研究大多是以刑法内容为研究对象，主要是给“刑法人”看的，难以引起“行业人”的关注，不利于刑事风险的警示和预防，也会导致理论与实务脱节等问题的出现。本书从银行负债业务、资产业务、中间业务和创新业务等“行业人”的视角去研究和分析问题，体现了一种新的研究范式，相信本书既会得到“银行人”的青睐，也会给刑法研究者带来惊喜。三是通过跨学科、跨领域交叉研究，尝试用“新方法”解决“老问题”。银行作为国民经济的“心脏泵”，在支付结算、资金融通、信用创造、金融服务等方面发挥极为重要的作用。涉及这些领域的刑法罪名如骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，违规出具金融票证罪，信用卡诈骗罪，洗钱罪等。研究不但横跨金融、法律、信息技术等学科，即便同在法律学科体系内，也会涉及刑民、刑行、民行甚至刑民行等交叉法律问题。本书对实践中争议较大的“骗取贷款罪中‘重大损失’的认定”“不良资产转让中的刑民交叉问题”“追赃挽损与资金混同、善意取得的关系”等提出一系列新的解决思路和方案，充分体现了领域法学研究的整合性、交叉性、应用性和开放性。

刘立杰北京市京都律师事务所刑事业务二部主任、高级合伙人，中国政法大学及刑事司法学院实践导师、中国社会科学院大学法学院实务导师、中国政法大学刑事辩护创新发展研究中心研究员、北京市债法学研究会副会长，刑法学博士。曾任教育部全国青少年普法网专家库成员、《法治日报》律师专家库成员。在《人民法院报》《人民司法》《中国法律评论》《刑事审判参考》《中国法院年度案例》《中国审判案例要览》，以及香港特别行政区《文汇报》《大公报》等发表专业文章60余万字，出版专业著作多部。2007年进入北京市某中级人民法院工作，具有基层人民法院、中级人民法院、高级人民法院和最高人民法院（四级两审及死刑复核）工作经历，先后参与办理各类案件超1000件。部分案例被写入《最高人民法院工作报告》，部分案件被列为最高人民法院、最高人民检察院典型案例。印　波中国政法大学刑事司法学院教授、博士生导师，犯罪学研究所副所长、刑事辩护创新发展研究中心副主任，北京恒都律师事务所刑事专业委员会名誉主任、刑辩学院名誉院长、高级专家顾问律师，英国阿伯丁大学法学博士。兼任国际刑法协会中国分会常务理事、中国犯罪学学会理事、中国刑事诉讼法学研究会理事、中国银行法学研究会理事、中国行为法学会理事、中国伦理学会理事、中国科学家精神宣讲团专家等。在《中国法学》《国际法与比较法季刊（英国）》《中国季刊（英国）》等国内外知名刊物发表文章百余篇，出版著作近10部。在刑事、金融、数据、涉外、企业风险防控等领域具有丰富的研究成果，而且积累大量的实务工作经验，承办一系列重大疑难案件。

目录第一章　银行业刑事风险概述第一节　金融强监管下的银行业刑事风险一、强监管背景下的金融改革二、银行业刑事风险界定三、银行业防控与应对刑事风险必要性第二节　银行特殊主体犯罪大数据分析一、案件总体分布二、案件审判情况三、涉案主体特征四、案涉业务领域五、共同犯罪情况六、单位犯罪情况七、关联犯罪风险八、涉案金额与追赃挽损九、犯罪方式和技术手段十、案件调查和发现途径第三节　银行业刑事风险特点与趋势研判一、罪名集中，数量不稳二、基层多发，主体多样三、内外勾结，关联罪名四、金额巨大，损失严重五、处罚严厉，代价巨大六、环节众多，面临国际化考验第二章　银行及其从业人员犯罪风险第一节　银行负债业务常见犯罪风险一、负债业务及规范要求二、负债业务犯罪风险三、处理负债业务风险误区四、河南村镇银行案——银行存款业务犯罪风险分析第二节　银行资产业务常见犯罪风险一、资产业务及规范要求二、资产业务犯罪风险三、处理资产业务风险误区四、“明天系”包商银行案——银行信贷业务犯罪风险分析第三节　银行中间业务常见犯罪风险一、中间业务及规范要求二、中间业务犯罪风险三、处理中间业务风险误区四、某银行原行长违规出具金融票证等罪案——银行担保承诺业务犯罪风险分析第四节　银行创新业务常见犯罪风险一、创新业务及规范要求二、创新业务犯罪风险三、处理创新业务风险误区四、案例分析及风险提示第三章　银行遭受犯罪侵害风险第一节　银行遭受犯罪侵害现状与原因一、银行遭受犯罪侵害案件大数据分析二、银行遭受犯罪侵害案件特点三、银行遭受犯罪侵害原因分析第二节　处理银行受害案件风险误区一、认为足额担保即不存在风险二、盲目同意借新还旧或展期三、非标债权通道业务回表处理四、急于签订刑事和解协议五、对涉案资产的查冻扣范围认知不清第三节　银行被害人追赃挽损一、全面调查收集证据二、刑民手段配合推进三、刑事执行追缴四、选聘专业律师团队第四节　某银行被电信诈骗案——银行作为被害人追赃挽损路径分析一、基本事实二、法律分析三、风险提示第四章　银行业刑民交叉法律问题第一节　理论争鸣、现实规范与处理原则一、理论争鸣二、现实规范三、处理原则第二节　银行刑民交叉问题主要特点和基本类型一、主要特点二、法律分类三、业务分类第三节　银行业刑民交叉常见问题与解决思路一、骗取贷款罪中“重大损失”的认定二、首贷与展期、借新还旧等责任区分三、借款人涉嫌犯罪保证合同效力的认定四、不良资产转让中的刑民交叉问题五、民事诉讼中发现涉刑问题的处理六、追赃挽损与资金混同、善意取得的关系第四节　某公司合同诈骗案——银行“厂商银”业务模式中刑民交叉问题分析一、基本事实二、法律分析三、风险提示第五章　银行及从业人员刑事风险应对第一节　调查取证一、分析案件二、调查访谈三、收集证据第二节　案件立案一、监察机关立案二、公安机关立案三、疑难问题应对第三节　对接司法行政机关一、对接侦查机关二、对接检察机关三、对接审判机关第六章　银行业刑事风险防控建议第一节　传统风控手段的问题与不足一、缺乏刑事风险意识二、缺少刑事风控机制三、缺失专项合规制度四、缺位“关键少数”监管五、缺漏专业与行业对接第二节　新形势下的银行业合规体系建设一、由“形式合规”走向“实质合规”二、着力系统性地避免“窝案”三、积极应对虚拟货币带来的挑战四、全链条应对跨境电信诈骗风险第三节　金融科技背景下的银行业刑事风险防控一、金融科技赋能刑事风险防控升级二、金融科技应用新增风险及防控三、案例分析——某银行技术漏洞叠加第三方风险引发犯罪